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央行降息对钱袋子有啥影响?

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△央视评论员杨禹:降息会带来哪些影响?

  中国人民银行2月28日晚宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这是继去年11月22日后,央行再度出手降息。此次降息后,中国的一年期存贷款基准利率均已接近十年来的最低水平。

  央行决定,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

房贷:20年百万房贷少还9万

  降息后,最直接受益的就是“房奴”。以贷款100万分20年还清计算,如果按照基准利率,购房者每月可以减少月供144元,合计20年可以减少3.46万的利息支出。而连续2次降息后,贷款100万,20年将减少利息支出超过9万。

  不过,对于大部分“房奴”来说,要到明年才能享受到好处。银行人士告诉记者,银行房贷对于利率调整一般有三种方案:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年开始执行;二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率;三是在利率调整后的次月执行新的利率水平。具体如何要看所签署的房贷合同,大部分的合同都是次年调整。

存款:中小银行将开出更高的利息

  此次降息,活期存款利率0.35%未变,但最高利率从之前的0.42%上涨至0.455%。定期存款也是如此,以一年期定期存款为例,此次降息后存款利率2.5%,上浮1.3倍为3.25%。在此之前,基准利率是2.75%,上浮1.2倍之后是3.3%。

  2年期、3年期定存之前最多为4.02%和4.8%,降息并扩大浮动区间后,最多可以达到4.03%和4.888%,甚至比降息之前还要多。

楼市:专家称量价齐涨可能性大

  从2014年四季度开始,一二线市场楼市已经明显企稳升温,再次降息后,房地产市场是否暖上加暖,并彻底回暖?

  民生证券研究院院长管清友称,降息后,一线城市房地产销售企稳确立,但全国房地产销售能否企稳还需观察,房地产投资企稳最早需要三季度确认。

  伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示,降息有利于降低购房人按揭成本,促使购房需求,尤其是改善型购房需求持续入市,形成对楼市进一步的托举效应。

  中原地产研究总监张大伟认为,对于购房者来说,目前层出不穷的刺激政策,预期难以避免会出现一定程度的入市恐慌,入市的积极性会继续提高,房价难以再跌,量价齐涨的可能性非常大。

股市:业内看好金融地产股

  记者查阅历史数据发现,过去8次降息后首个交易日4涨4跌,降息对股市的刺激并不明显。涨幅最大的一次是上次降息,2014年11月22日央行宣布降息后沪指上涨1.85%,深成指上涨逼近3%达到2.95%。但也出现过大跌。

  南方基金杨德龙认为,央行本次降息有利于股市和债市,可能会刺激金融地产等大盘蓝筹板块大涨,从而有利于指数突破3400点整数关口。

  上投摩根基金经理吴文哲表示,降息将激发市场做多热情。央行在两会前降息,符合市场预期,未来货币宽松仍有空间。

  具体板块来看,前海开源基金认为,虽然整体来看估值行情目前处在一个尾声阶段,但市场热情将得到充分释放,主板有望再次上行挑战前期高点;短期来看,金融地产等利率敏感性行业最为受益。

理财:选中长期产品防收益下降

  优选金融执行总裁张虎成表示,从理财的角度讲,降息后固定收益类的理财产品收益率也将随之下调,对于投资者来讲,短期内现有理财产品可能会受到追捧,而因降息周期的到来,投资者可以选择中长期理财产品以防降息带来的资金收益率下降。

背景:两会前释放稳增长的强烈信号

  当前中国经济运行总体平稳,但下行压力较大,企业经营比较困难,特别是融资难、融资贵问题突出,成为中国实体经济发展和转型升级的一大羁绊。

  “此次利率调整的重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用,进一步巩固社会融资成本下行的成果,为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。”央行有关负责人阐明降息目的。

  同时,中国央行也强调,此次利率调整的重点仍是保持实际利率水平适应经济增长、物价、就业等基本面变动趋势,并不代表稳健的货币政策取向发生变化。下一步,将保持政策的连续性和稳定性,继续实施稳健的货币政策,更加注重松紧适度,综合运用多种货币政策工具,适时适度预调微调,促进经济科学发展、可持续发展。



来源/央视新闻 新华网 新京报 京华时报

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